第一章：综述篇——

第一节 中小银行市场综述及数据来源说明

一、 中小银行界定

1、中小银行的界定

2、行业所属国民经济统计分类

二、 中小银行分类

三、 中小银行市场监管规范体系

1、中小银行市场监管体系介绍

（1）商业银行监管体系

（2）互联网金融监管体系

2、中小银行市场标准体系建设现状

（1）标准体系建设

（2）现行标准汇总

（3）互联网金融标准体系建设

四、 本报告研究范围界定说明

五、 本报告统计标准说明

 

第二章：现状篇——

第一节 全球中小银行发展趋势及市场前景预测

一、 全球中小银行发展历程及现状分析

1、全球中小银行发展历程

（1）美国中小商业银行行业发展历程分析

（2）日本中小商业银行行业发展历程分析

（3）德国中小商业银行行业运营模式分析

（4）英国中小商业银行行业运营模式分析

2、全球中小银行发展环境

（1）经济环境

（2）监管环境

3、全球中小银行发展现状

二、 美国中小商业银行发展经验借鉴

1、美国中小商业银行运营模式分析

2、美国中小商业银行发展优势分析

3、美国中小商业银行发展现状分析

4、美国中小商业银行发展作用分析

5、美国中小商业银行对我国的启示

三、 日本中小商业银行发展经验借鉴

1、日本中小商业银行运营模式分析

2、日本中小商业银行发展特点分析

3、日本中小银行发展现状分析

4、日本中小商业银行发展作用分析

5、日本中小商业银行对我国的启示

四、 德国中小商业银行发展经验借鉴

1、德国中小商业银行发展优势分析

2、德国中小商业银行发展现状分析

3、德国中小商业银行对我国的启示

五、 英国中小商业银行发展经验借鉴

1、英国中小商业银行发展优势分析

2、英国中小商业银行发展现状分析

3、英国中小商业银行对我国的启示

六、 全球中小银行发展趋势分析

第二节 中国中小银行发展现状与市场痛点分析

一、 国内银行业整体发展状况分析

1、国内银行业景气指数

（1）银行家宏观经济热度指数

（2）银行业景气指数

（3）货币政策感受指数

（4）贷款总体需求指数

2、国内银行业发展现状

3、国内银行业区域竞争格局

（1）国内银行业规模分布

（2）国内银行业业务分布

二、 商业银行发展状况分析

1、商业银行发展现状

（1）商业银行资产规模

（2）商业银行盈利情况分析

（3）商业银行经营风险分析

（4）商业银行股权变化趋势

2、商业银行竞争状况

三、 中小商业银行行业发展现状分析

1、中小商业银行资产负债规模

（1）资产负债规模构成

（2）各主体资产负债规模

2、中小商业银行行业经营情况

（1）中小商业银行资本充足率

（2）中小商业银行不良贷款率

（3）中小商业盈利能力

四、 中小商业银行行业竞争格局分析

1、股份制商业银行竞争格局

（1）资产情况

（2）营业收入

（3）净利润

2、城市商业银行竞争格局

3、农村商业银行竞争格局

五、 中国中小商业银行市场发展痛点分析

六、 中国中小商业银行信息化及智慧化发展现状

1、银行形态演化

（1）银行网点标准化转型

（2）银行网点系统化转型

（3）银行网点智能化转型

2、银行信息化投资规模

3、中小商业银行智慧化发展现状

（1）金融科技投入

（2）金融科技核心技术应用情况

（3）关键技术创新和自主可控程度

（4）“数据孤岛”问题缓解

4、中小商业银行信息化及智慧化发展趋势

第三节 中国中小银行市场供需及发展潜力分析

一、 中国中小银行市场需求主体

1、中小银行服务市场需求主体

2、中小银行金融服务需求特征

二、 中国中小企业发展现状及融资状况分析

1、中小企业规模

2、中小企业发展现状

（1）中小企业的特点

（2）中小企业经营现状

3、中小企业融资需求

（1）中小企业融资现状

（2）中小企业融资需求特点

4、中国中小企业融资渠道

三、 中小企业融资难的原因解析

四、 影响中小银行作用发挥的因素分析

五、 中小银行市场发展潜力分析

第四节 中国中小银行区域市场发展分析

一、 中国中小银行区域发展分析

1、资产规模

2、营业网点数量

3、从业人数

二、 重点省市中小银行发展分析

1、广东省

（1）行业发展环境

（2）中小企业融资需求环境

（3）中小银行运营现状

（4）中小银行投资机会

2、江苏省

（1）区域行业发展及金融环境

（2）区域中小企业融资需求环境

（3）区域中小银行运营现状

（4）区域中小银行投资机会

3、山东省

（1）区域行业发展及金融环境

（2）区域中小企业融资需求环境

（3）区域中小银行运营现状

（4）区域中小银行投资机会

4、浙江省

（1）区域行业发展及金融环境

（2）区域中小企业融资需求环境

（3）区域中小银行运营现状

（4）区域中小银行投资机会

5、河北省

（1）区域行业发展及金融环境

（2）区域中小企业融资需求环境

（3）区域中小银行运营现状

（4）区域中小银行投资机会

6、河南省

（1）区域行业发展及金融环境

（2）区域中小企业融资需求环境

（3）区域中小银行运营现状

（4）区域中小银行投资机会

7、北京市

（1）区域行业发展及金融环境

（2）区域中小企业融资需求环境

（3）区域中小银行运营现状

（4）区域中小银行投资机会

8、福建省

（1）区域行业发展及金融环境

（2）区域中小企业融资需求环境

（3）区域中小银行运营现状

（4）区域中小银行投资机会

9、湖北省

（1）区域行业发展及金融环境

（2）区域中小企业融资需求环境

（3）区域中小银行运营现状

（4）区域中小银行投资机会

10、安徽省

（1）区域行业发展及金融环境

（2）区域中小企业融资需求环境

（3）区域中小银行运营现状

（4）区域中小银行投资机会

11、四川省

（1）区域行业发展及金融环境

（2）区域中小企业融资需求环境

（3）区域中小银行运营现状

（4）区域中小银行投资机会

12、重庆市

（1）区域行业发展及金融环境

（2）区域中小企业融资需求环境

（3）区域中小银行运营现状

（4）区域中小银行投资机会

第五节 中国中小银行机构案例研究

一、 中国中小银行机构发展对比

1、不良贷款率对比

2、盈利情况对比

3、资本充足情况对比

二、 股份制商业银行机构案例分析

1、招商银行（600036.SH）

（1）企业基本情况简介

（2）企业经营业绩分析

（3）企业主营业务结构分析

（4）企业业务分销渠道

（5）企业风险管理分析

（6）金融科技推进情况

（7）企业经营优劣势分析

（8）企业最新发展动向分析

2、浦发银行（600000.SH）

（1）企业基本情况简介

（2）企业经营业绩分析

（3）企业主营业务分析

（4）企业业务渠道与服务分布

（5）企业风险管理分析

（6）金融科技推进情况

（7）企业经营优劣势分析

（8）企业最新发展动向分析

3、兴业银行（601166.SH）

（1）企业基本情况简介

（2）企业经营业绩分析

（3）企业主营业务分析

（4）企业业务区域分布

（5）企业风险管理分析

（6）金融科技推进情况

（7）企业经营优劣势分析

（8）企业最新发展动向分析

4、中信银行（601998.SH）

（1）企业基本情况简介

（2）企业经营业绩分析

（3）企业主营业务分析

（4）企业业务区域分布

（5）企业风险管理分析

（6）金融科技推进情况

（7）企业经营优劣势分析

（8）企业最新发展动向分析

5、民生银行（600016.SH）

（1）企业基本情况简介

（2）企业经营业绩分析

（3）企业主营业务分析

（4）企业业务区域分布

（5）企业风险管理分析

（6）金融科技发展情况

（7）企业经营优劣势分析

（8）企业最新发展动向分析

6、光大银行（601818.SH）

（1）企业基本情况简介

（2）企业经营业绩分析

（3）企业主营业务分析

（4）企业业务区域分布

（5）企业风险管理分析

（6）金融科技发展情况

（7）企业经营优劣势分析

（8）企业最新发展动向分析

7、平安银行（000001.SZ）

（1）企业基本情况简介

（2）企业经营业绩分析

（3）企业主营业务分析

（4）企业业务区域分布

（5）企业风险管理分析

（6）金融科技发展情况

（7）企业经营优劣势分析

（8）企业最新发展动向分析

8、华夏银行（600015.SH）

（1）企业基本情况简介

（2）企业经营业绩分析

（3）企业主营业务分析

（4）企业业务区域分布

（5）企业风险管理分析

（6）金融科技发展情况

（7）企业经营优劣势分析

（8）企业最新发展动向分析

三、 城市商业银行机构案例分析

1、北京银行（601169.SH）

（1）企业基本情况简介

（2）企业经营业绩分析

（3）企业主营业务分析

（4）企业业务区域分布

（5）企业风险管理分析

（6）金融科技发展情况

（7）企业经营优劣势分析

（8）企业最新发展动向

2、盛京银行（HK.02066）

（1）企业基本情况简介

（2）企业经营业绩分析

（3）企业主营业务分析

（4）企业业务区域分布

（5）企业风险管理分析

（6）金融科技发展情况

（7）企业经营优劣势分析

（8）企业最新发展动向

3、重庆银行（601963.SH）

（1）企业基本情况简介

（2）企业经营业绩分析

（3）企业主营业务分析

（4）企业业务区域及渠道分析

（5）企业风险管理分析

（6）金融科技发展情况

（7）企业经营优劣势分析

（8）企业最新发展动向

4、宁波银行（002142.SZ）

（1）企业基本情况简介

（2）企业经营业绩分析

（3）企业主营业务分析

（4）企业区域分布

（5）企业风险管理分析

（6）金融科技发展情况

（7）企业经营优劣势分析

（8）企业最新发展动向

5、广州银行

（1）企业基本情况简介

（2）企业经营业绩分析

（3）企业主营业务分析

（4）企业区域分布情况

（5）企业风险管理分析

（6）企业金融科技发展情况

（7）企业经营优劣势分析

（8）企业最新发展动向

四、 农村金融机构案例分析

1、广州农商行（01551.HK）

（1）企业基本情况简介

（2）企业经营业绩分析

（3）企业主营业务分析

（4）企业业务区域及渠道分析

（5）企业风险管理分析

（6）企业金融科技发展

（7）企业经营优劣势分析

（8）企业最新发展动向

2、重庆农商行（601077.SH）

（1）企业基本情况简介

（2）企业经营业绩分析

（3）企业主营业务分析

（4）企业业务区域分布

（5）企业风险管理分析

（6）企业金融科技分析

（7）企业经营优劣势分析

（8）企业最新发展动向

3、上海农商行（601825.SH）

（1）企业基本情况简介

（2）企业经营业绩分析

（3）企业主营业务分析

（4）企业区域分布情况

（5）企业风险管理情况

（6）企业金融科技分析

（7）企业经营优劣势分析

（8）企业最新发展动向

4、北京农商行

（1）企业基本情况简介

（2）企业经营业绩分析

（3）企业主营业务分析

（4）企业业务区域分析

（5）企业风险管理分析

（6）企业金融科技分析

（7）企业经营优劣势分析

（8）企业最新发展动向

5、天津农商行

（1）企业基本情况简介

（2）企业经营业绩分析

（3）企业主营业务分析

（4）企业业务区域分析

（5）企业风险管理分析

（6）企业金融科技发展情况

（7）企业经营优劣势分析

（8）企业最新发展动向

6、成都农商行

（1）企业基本情况简介

（2）企业经营业绩分析

（3）企业主营业务分析

（4）企业业务区域分析

（5）企业风险管理分析

（6）企业金融科技分析

（7）企业经营优劣势分析

（8）企业最新发展动向

7、深圳农商行

（1）企业基本情况简介

（2）企业经营业绩分析

（3）企业主营业务分析

（4）企业业务区域分析

（5）企业风险管理分析

（6）企业金融科技分析

（7）企业经营优劣势分析

（8）企业最新发展动向

 

第三章：展望篇——

第一节 中国中小银行市场发展环境洞察

一、 中国中小银行市场经济（Economy）环境分析

1、宏观经济发展现状

（1）GDP变化情况

（2）工业增加值增长分析

（3）中国货币供应情况

2、宏观经济发展展望

（1）经济增速预测

（2）经济综合展望

3、行业发展与宏观经济相关性分析

（1）指标相关性分析

（2）总体分析

二、 中国中小银行市场社会（Society）环境分析

1、居民收支情况

（1）居民人均可支配收入

（2）居民人均消费支出

（3）居民消费习惯变化

2、人口规模和人口结构

（1）中国人口规模及增速

（2）中国人口结构

3、中国城镇化水平变化

4、中国网民规模及互联网普及率

5、中国储蓄率情况

（1）中国国内总储蓄率

（2）中国居民储蓄率

6、行业发展与社会环境相关性分析

三、 中国中小银行市场政策（Policy）环境分析

1、行业发展相关政策规划汇总及解读

（1）行业发展相关政策汇总

（2）行业发展相关规划汇总

2、“十四五”规划对行业发展的影响分析

（1）“十四五”时期中小银行面临的发展环境与机遇

（2）“十四五”时期中小银行面临的挑战

（3）“十四五”时期中小银行发展思路

3、政策环境对行业发展的影响分析

（1）利率市场化改革影响分析

（2）人民币国际化影响分析

第二节 中国中小银行市场市场前景预测及发展趋势预判

一、 中国中小银行市场发展潜力评估

1、行业发展现状总结

2、行业影响因素总结

3、行业发展潜力评估

二、 中国中小银行市场发展前景预测

第三节 中国中小银行市场发展规划及建议

一、 中国中小银行海外业务发展建议

二、 新形势下中小银行可持续发展建议

图表目录

图表：国家统计局《国民经济行业分类（GB/T 4754-2017）》中本行业所属类别及编号

图表：中小银行的分类

图表：“CAMELS+（原则）”具体内容

图表：监管主要内容

图表：一委一行两会对互联网金融的业务监管

图表：我国银行业标准体系

图表：截至2022年中小银行主要标准汇总

图表：本报告研究范围界定

图表：本报告的主要研究方法及统计标准说明

图表：美国中小银行发展历程

图表：日本中小商业银行行业发展历程

图表：2012-2021年世界GDP（现价美元）总量及其增长情况（单位：万亿美元，%）

图表：2012-2021年美国国内生产总值变化趋势图（单位：万亿美元，%）

图表：2012-2021年日本GDP变化情况（单位：万亿美元，%）

图表：2012-2021年欧盟GDP变化情况（单位：万亿美元，%）

图表：美国中小商业银行行业发展优势分析

图表：2009-2021年美国社区银行数量变化（单位：家）

图表：美国中小商业银行行业发展作用

图表：日本中小商业银行行业运营模式

图表：日本中小商业银行发展特点

图表：日本中小商业银行行业发展作用

图表：德国中小商业银行发展优势

图表：德国中小商业银行发展启示

图表：全球中小银行发展趋势

图表：2019-2022年我国银行家宏观经济热度指数（单位：%）

图表：2019-2022年我国银行业景气指数（单位：%）

图表：2019-2022年我国货币政策感受指数（单位：%）

图表：2019-2022年贷款总体需求指数（单位：%）

图表：2019-2022年我国银行业金融机构资产负债情况（单位：万亿元）

图表：截至2021年末我国银行业资产总额地区分布结构（单位：万亿元，%）

图表：2021年我国银行业金融机构数量地区分布结构（单位：万个，%）

图表：2021年我国银行业从业人数地区分布结构（单位：万人，%）

图表：2021年末各地区金融机构本外币各项贷款余额及增长率（单位：亿元，%）

图表：2021年我国各省市金融机构本外币各项存款余额及增长率（单位：亿元，%）

图表：2015-2022年商业银行资产规模及增长速度（单位：万亿元，%）

图表：2015-2022年H1我国商业银行净利润变化情况（单位：亿元）

图表：2019-2022年我国商业银行不良贷款情况（单位：万亿元，%）

图表：2019-2022年我国商业银行存贷比变化趋势图（单位：%）

图表：2021-2022年我国商业银行资本充足指标情况（单位：亿元，%）

图表：2022年“陀螺”评价中国商业银行稳健发展能力排名

图表：2015-2022年我国中小商业银行资产负债规模（单位：万亿元）

图表：2015-2022年我国股份制商业银行资产负债规模（单位：万亿元）

图表：2015-2022年我国城市商业银行资产负债规模（单位：万亿元）

图表：2015-2022年我国农村金融机构资产负债规模（单位：万亿元）

图表：2019-2022年我国中小商业银行资本充足率季度变化情况（单位：%）

图表：2019-2022年我国股份制商业银行不良贷款余额与不良贷款率季度变化情况（单位：亿元，%）

图表：2019-2022年我国城市商业银行不良贷款余额与不良贷款率季度变化情况（单位：亿元，%）

图表：2019-2022年我国农村商业银行不良贷款余额与不良贷款率季度变化情况（单位：亿元，%）

图表：2019-2022年我国中小商业银行资产利润率季度变化情况（单位：%）

图表：2018-2021年我国主要股份制商业银行资产情况分析（单位：万亿元）

图表：2018-2021年我国主要股份制商业银行营业收入情况分析（单位：亿元）

图表：2018-2021年我国主要股份制商业银行净利润情况分析（单位：亿元）

图表：2021年中国城市商业银行竞争力排名TOP

图表：2022年中国农村商业银行竞争力评价排名（单位：亿元，%）

图表：中小商业银行发展痛点分析

图表：2013-2021年中国银行业IT投资规模及增速（单位：亿元，%）

图表：2022年中小银行金融科技投入占总营业收入比重（单位：%）

图表：2020-2021年我国部分城商行和农商行金融科技投入情况（单位：亿元， %）

图表：2022年中小银行金融科技底层技术应用程度（单位：%）

图表：2022年中小银行金融科技底层技术应用程度（单位：%）

图表：2020和2022年中小银行金开放平台与政府（左）和行业（右）合作程度（单位：%）

图表：中小银行数字化转型升级面临的主要问题与发展方向

图表：中国中小银行金融服务市场需求特征

图表：2012-2021年中国中小企业数量（单位：万户）

图表：我国中小企业的特点

图表：2012-2021我国中小企业营业收入（单位：万亿元）

图表：2015-2021年中国新三板挂牌公司融资情况（单位：家，亿元）

图表：2012-2021年中国沪深两市中小企业私募债发行人家数（单位：家）

图表：2012-2021年中国中小企业私募债存管证券总市值（单位：亿元）

图表：中国中小企业融资需求特点

图表：中国中小企业融资渠道

图表：中国中小企业融资难的原因

图表：影响中小银行作用发挥的因素

图表：中小银行市场发展潜力

图表：2021年我国重点省市中小银行资产规模（单位：亿元）

图表：2021年我国重点省市中小银行营业网点数量（单位：个）

图表：2021年我国重点省市中小银行营业从业人数（单位：人）

图表：2012-2021年广东省GDP总值及增速（单位：万亿元，%）

图表：2021年广东省金融发展环境（单位：万亿元，个，万人）

图表：2017-2021年广东省中小银行营业网点数量（单位：个）

图表：2017-2021年广东省中小银行从业人数变化情况（单位：人）

图表：2017-2021年广东省中小银行资产总额变化情况（单位：亿元）

图表：2011-2021年江苏省GDP总值及增速（单位：万亿元，%）

图表：2021年江苏省金融发展环境（单位：万亿元，亿元，个，万人）

图表：2017-2021年江苏省中小银行营业网点数量（单位：个）

图表：2017-2021年江苏省中小银行从业人数变化情况（单位：人）

图表：2017-2021年江苏省中小银行资产总额变化情况（单位：亿元）

图表：2015-2021年山东省GDP变化情况（单位：万亿元）

图表：2021年山东省金融发展环境（单位：万亿元，亿元，个，万人）

图表：2017-2021年山东省中小银行营业网点数量（单位：个）

图表：2017-2021年山东省中小银行从业人数变化情况（单位：人）

图表：2017-2021年山东省中小银行资产总额变化情况（单位：亿元）

图表：2011-2021年浙江省GDP总值及增速（单位：万亿元，%）

图表：2021年浙江省金融发展环境（单位：万亿元，亿元，个，万人）

图表：2017-2021年浙江省中小银行营业网点数量（单位：个）

图表：2017-2021年浙江省中小银行从业人数变化情况（单位：人）

图表：2017-2021年浙江省中小银行资产总额变化情况（单位：亿元）

图表：2015-2021年河北省GDP变化情况（单位：亿元）

图表：2021年河北省金融发展环境（单位：万亿元，个，万人）

图表：2017-2021年河北省中小银行营业网点数量（单位：个）

图表：2017-2021年河北省中小银行从业人数变化情况（单位：人）

图表：2017-2021年河北省中小银行资产总额变化情况（单位：亿元）

图表：2015-2021年河南省GDP变化情况（单位：亿元）

图表：2021年河南省金融发展环境（单位：万亿元，个，万人）

图表：2017-2021年河南省中小银行营业网点数量（单位：个）

图表：2017-2021年河南省中小银行从业人数变化情况（单位：人）

图表：2017-2021年河南省中小银行资产总额变化情况（单位：亿元）

图表：2011-2021年北京省GDP总值及增速（单位：万亿元，%）

图表：2021年北京市金融发展环境（单位：万亿元，亿元，个，万人）

图表：2017-2021年北京市中小银行营业网点数量（单位：个）

图表：2017-2021年北京市中小银行从业人数变化情况（单位：人）

图表：2017-2021年北京市中小银行资产总额变化情况（单位：亿元）

图表：2015-2021年福建省GDP变化情况（单位：万亿元）

图表：2021年福建省金融发展环境（单位：万亿元，个，人）

图表：2017-2021年福建省中小银行营业网点数量（单位：个）

图表：2017-2021年福建省中小银行从业人数变化情况（单位：人）

图表：2017-2021年福建省中小银行资产总额变化情况（单位：亿元）

图表：2015-2021年湖北省GDP变化情况（单位：亿元）

图表：2021年湖北省金融发展环境（单位：万亿元，个，万人）

图表：2017-2021年湖北省中小银行营业网点数量（单位：个）

略…